5 правил инвестирования

5 правил ежемесячного инвестирования личных финансов:

1. У вас должен быть резервный фонд.

Возьмите свои ежемесячные расходы и умножьте их как минимум на 3, лучше на 6.

Полученная сумма будет вашей финансовой подушкой в случае непредвиденных

ситуаций, таких как внезапная болезнь, увольнение с работы или какая-либо другая ситуация, требующая срочно значительные суммы.

2. Вы должны определиться с суммой, которую будете ежемесячно инвестировать.

Это одно из ключевых решений. И его вам нужно сделать. Потому что можно откладывать 3000 руб. в месяц, а можно 10 000 руб. В результате свою финансовую цель вы достигните в разное время. Поэтому определитесь, сколько вы готовы откладывать каждый месяц без ущерба для своего кошелька.

3. У вас должны быть конкретные финансовые цели.

Одним словом не нужно откладывать непонятно на что, а тем более на «черный день». Вы должны четко для себя уяснить, сколько денег вам нужно и на что вы их потратите.

4. Вы должны поставить временные рамки

Вам нужно точно указать дату, когда вы накопите ту сумму, которую для себя поставили в качестве финансовой цели

5. Вам необходимо выбрать конкретный финансовый инструмент инвестирования.

То есть, будет это банковский депозит, покупка акций или вложение в золото.

Если конечная сумма небольшая (в пределах 100 000 руб.), то я бы все-таки рекомендовал вам классический инструмент- депозит. В среднесрочной перспективе акции дают неплохие результаты, но этот инструмент связан с большим риском. Ну а вложение в золото вообще под вопросом. В золото целесообразно вкладывать на продолжительный срок (на 3-5 лет). Но не покупать слитки или монеты, а открывать ОМС в надежных банках. Однако здесь нужно чутко уловить дно падения курса, чтобы в будущем получить доход.

Сколько денег нам нужно

Для каждого эта сумма сугубо индивидуальна. Кому достаточно и 15000 руб. в месяц, а кто-то не знает, как прожить на 100 000 руб. в месяц.

Тут уже кто как привык жить. Но мы не об этом. Давайте поговорим о том, что люди делают неправильно в процессе инвестирования.

Основные ошибки, которые совершают люди:

1. Не откладывают совсем.

Люди тратят полностью всю свою зарплату, все полученные доходы. Это одна из главных ошибок.

2. Откладывают на черный день.

Люди несут деньги в банк или складывают дома в шкаф под белье, суют в матрас

различные суммы на так называемый «черный день». Так вот это большая ошибка.
Если вы не хотите чтобы этот день действительно настал для вас, не откладывайте деньги без конкретных целей.

3. Откладывание слишком больших сумм

Бывают случаи, когда человек просто как помешанный носит и носит деньги в банк или прячет их у себя в сейфе, в бачке от унитаза или в другом тайнике. Причем эти суммы значительные. Например, у него зарплата 20000 руб., он откладывает 13-15 тыс. На остальные живет. Я бы сказал, существует как-то. Это в корне неправильно. 

Таким образом, вы вредите не только своему здоровью, но и подвергаете риску близких, которые вынуждены страдать от этого.

4. Нет четкого представления, что потом делать с этими деньгами

В этом случае люди просто откладывают свои деньги. Они не представляют для себя,

куда конкретно потратят эти деньги в будущем. Обычно потребитель рассуждает так: «Ну, может куплю новый диван или домашний кинотеатр, нет, наверно лучше стиральную машину, а то эта уже барахлит. Хотя нет, надо сыну компьютер, он ведь давно просит».

5. Нет ясного плана, в какие финансовые инструменты инвестировать свои

накопления.

То есть человек откладывает деньги бессистемно, как получится. В этом месяце,например, отложил 5000 руб., в следующем 1500 руб., потом 2200 и т.д. При этом все деньги несет на один и тот же счет в банке, забывая иногда про то, какой установлен процент годовых по вкладу. Или человек резко покупает золото (обезличенный металлический счет в банке), не разобравшись с динамикой цен на данный металл. Что часто приводит к потере денег, потому что металл приобретается по слишком завышенной цене.

Здесь я привел самые распространенные ошибки, совершаемые людьми с инвестируемыми деньгами.

В следующей статье мы остановимся на тех моментах, которые правильно совершать, даже нужно делать, чтобы достичь финансового благополучия.

Подведем итоги

Те, кто следит за моими заметками в курсе, что я обещал написать о том, удалось ли мне заработать на акциях "Роснефти".
Напомню, что я купил акции в период слияния "Роснефти" с "ТНК-ВР". На тот момент цена составляла 240-242 р. за акцию. Казалось бы, должен быть рост курса. Но акции падали. Я скинул их на уровне 236 р. за акцию.

В этом и заключается риск работы с акциями. Нужно быть психологически готовым к тому, что будут потери. Но не смотря на это, акции показывают большую доходность по сравнению с банковскими депозитами.

Продав акции "Роснефти", я еще отделался малой кровью. Сегодня акции торгуются в районе 216 р. И похоже еще дно не достигнуто. Будем ждать.

Далее, как вы помните, я открыл обезличенный металлический счет в банке и купил золото. Как я и прогнозировал, золото начало расти.
Я приобрел его как раз в тот момент, когда было достигнуто дно курса.
Сегодня котировки золота составляют 1480 р. Не смотря на прогнозы аналитиков о том, что золото в ближайшее время упадет снова, курс уверенно идет вверх в течение уже всей недели.
Конечно, прислушиваться стоит к экспертам, но окончательное решение вы должны делать сами. Я даже в некоторой степени стал подумывать о том, что падение курса золота было вызвано специально.
Как легко навести панику на инвесторов, которые за 2 дня продали все свои золотые запасы! Теперь можно активно скупать подешевевшее золото и зарабатывать на этом кучу денег! Вот увидите, золото вернется на свои позиции и кто-то положит в свой карман миллионы долларов.
То что касается меня, то я уже немного заработал на курсе, дальше буду держать руку на пульсе. Уверен, что котировки золота вернуться на уровень 1550-1600 р.

Падение золота

Все время считалось, что золото -это инструмент, позволяющий сохранить капитал в "плохие времена", но 11 апреля 2013 года этот миф был развеян.

Итак, в тот день золото стоило 1560 р/ унция, а уже 15 апреля 1358 р. Многие инвесторы потеряли не один миллион и совсем не рублей, а долларов. Такого стремительного падения не ожидал никто.

Я не мог упустить такую возможность и открыл ОМС в Сбербанке. Надеюсь, тут не надо объяснять, что покупка физического золота (то есть в слитках) просто не приемлема. Потому как необходимо будет заплатить НДС 18% в случае продажи.

Казалось бы, дно уже достигнуто. И прогноз мой оправдался: сегодня золото торгуется в районе 1418 р. То есть я успел купить его по низкой цене.
Другое дело, что банк к официальному курсу золота прибавляет еще 5-10%. То есть курс золота 1358 р, банк продает его по 1425 р. Но все равно эта цена хорошая и в перспективе я ожидаю закрыть свой обезличенный счет по цене 1480 р. Посмотрим как дальше поведет себя динамика золота.

Одна главная цель

У каждого человека должна быть самая сокровенная, самая главная цель.

Если у вас еще нет такой цели то стоит подумать - зачем вы тогда живете?
Только в движении к своим целям мы можем оценить себя, свои силы, силу воли и свой характер.
 Только в движении и в достижении своих целей мы раскрываемся как личности.
Наша самооценка повышается и мы становимся более уверенными в себе.

У меня есть главная цель. Именно она заставляет меня стремиться к ней всей душой!
Благодаря этому маяку я легко встаю в субботу или воскресенье  в 7 утра и делаю все, что постепенно приближает меня к моей цели.
Если вы "просто" как все ходите на работу каждый день, получаете зарплату, тратите ее. Если за последний год в вашей жизни не произошли какие-либо заметные изменения. Если у вас нет занятия, которое просто способно поднять вам настроение, которое заряжает вас положительной энергией и вы готовы выполнять его днем и ночью. Если ваша жизнь превратилась в череду серых будней:работа- дом-работа-выходные-работа, то....
Вам пора подумать о том, к чему вы стремитесь.
Вам пора подумать: какая МОЯ ЦЕЛЬ? Именно ВАША, а не навязанная кем-то! Найдите время, подумайте. Ведь жизнь проходит, а время идет вперед и его уже не вернуть.

Вся жизнь- кредит..

Сегодня был в одном из банков с целью пополнить свой вклад.  Не перестаю каждый раз удивляться тому моменту- сколько у нас людей берет кредиты.

В отделении банка было порядка 25 человек в очереди. По вкладу я был единственным.
 Все остальные пришли внести очередной платеж по кредиту.

Мы привыкли все брать в кредит. Ведь это проще! Зачем ждать, когда можно получить то, что хочешь прямо сейчас, сию минуту!
 Нужен новый айфон- кредит, нужен автомобиль- кредит, надо бы диван поменять- опять кредит, а как же! Нужно сделать ремонт в квартире, не хватает примерно 30 000 руб.
 Где взять? Конечно, взять кредит!

Человек порой не задумывается о том, что он может достичь свои финансовые цели не обращаясь в банк за кредитом.
Вы скажите: копить что ли деньги? Нет, не получается. Да и зачем это надо!? Ведь можно взять кредит!
Все гораздо проще- нужно составить личный финансовый план!
Как вы думаете я достигаю свои цели?
Только с помощью финансового плана.
При этом уровень моих доходов не выше обычного среднестатистического гражданина России:18-20 тыс.руб. Думаете, я на всем экономлю. Отнюдь нет. Я люблю получать удовольствие от жизни! А деньги существуют, чтобы их тратить. Но благодаря грамотно составленному финансовому плану, я достигаю свои финансовые цели в установленные сроки. Поверьте, здесь нужно только одно- желание!
Ну и стремление добиваться своих целей. И тогда на многие вещи вы будете смотреть по-другому. Можете проверить на себе.))
Если вам нужна помощь в составлении финансового плана, я готов вам помочь. Пишите мне на электронку: dim200981@mail.ru 

Какой вклад выгоднее: с капитализацией или без?

Недавно встал перед выбором, какой вклад открыть: 12,5% годовых и с выплатой процентов в конце срока или 11% годовых, но с ежемесячной капитализацией процентов.

На первый взгляд при капитализации процентов итоговая сумма должна быть больше. Но…

После простых расчетов, я пришел к выводу, что вклад с выплатой процентов в конце срока интереснее. 

Приведу расчеты:

Берем 20 000 руб.

1 вариант. 20000*12,5%=2500+20000=22500 р.

2 вариант. 20000*11*31/365/100=186,84+20000=20186,84 р.(это январь)

                   20186,84*11*28/365/100=170,34+20186,84=20357,18 р.(февраль)

                   20357,18*11*31/365/100=190,18+20357,18=20547,36 р.(март)

                   20547,36*11*30/365/100=185,77+20547,36=20733,13 р.(апрель)

                   20733,13*11*31/365/100=193,69+20733,13=20926,82 р.(май)

                   20926,82*11*30/365/100=189,20+20926,82=21116,02 р.(июнь)

                   21116,02*11*31/365/100=197,27+21116,02=21313,29 р.(июль)

                   21313,29*11*31/365/100=199,11+21313,29=21512,40 р.(август)

                   21512,40*11*30/365/100=194,49+21512,40=21706,89 р.(сентябрь)

                   21706,89*11*31/365/100=202,79+21706,89=21909,68 р.(октябрь)

                   21909,68*11*30/365/100=198,08+21909,68=22107,76 р.(ноябрь)

                   22107,76*11*31/365/100=206,54+22107,76=22314,30 р.(декабрь)

11- процентная ставка

30/31- кол-во дней в месяце

365- кол-во дней в году

Выводы, думаю, вы сделали сами! Вклад с выплатой процентов в конце срока выгоднее, если при этом ставка 12,5% против вклада с ежемесячной капитализацией при ставке 11% годовых.

  

Но если вы стоите перед выбором: открыть вклад под 11% годовых с выплатой процентов в конце срока вклада или вклад под 11% годовых с ежемесячной капитализацией, то однозначно отдавать предпочтение следует вкладу с капитализацией!

Расчеты:

1 вариант. 20000*11%=2200+20000=22000 р.

2 вариант. с капитализацией 22314,30 р.